图片来源：微摄

　　中国网财经10月31日讯(记者赵雅芝)近日，贵阳农商行发布2019年三季报。三季报显示，截至2019年9月末，贵阳农商行实现营业收入24.4亿元，同比上升35.77%；净利润3.17亿元，同比上升14.67%。

　　去年7月，贵阳农商行因2017年不良贷款率大幅飙升至19.54%，核心一级资本充足率降至-1.41%等原因遭到中诚信国际信用评级公司将评级由AA-下调至A+。

　　业绩向好但盈利及资本指标仍需改善

　　在经历了一年多经营后，贵阳农商行经营情况似有好转。截至2019年9月末，该行实现营业收入24.4亿元，同比上升35.77%；净利润3.17亿元，同比上升14.67%；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为7.86%、5.70、5.70%，较2018年末分别上升1.93个百分点、1.55个百分点和1.55个百分点。

　　资产质量方面，该行三季报未披露不良贷款相关情况，根据中诚信评级报告显示，截至2019年6月末，贵阳农商行不良贷款余额12.88亿元，较2018年末下降33.32亿元；不良贷款率为2.46%，较2018年末下降7.42个百分点；拨备覆盖率为123.62%，较2018年末上升46.58个百分点。

　　基于贵阳农商行资产质量大幅改善、资本指标稳步提升，中诚信在2019年贵阳农商行二级资本债券跟踪评级报告中，将该行主体信用等级由A+上调为AA-，维持评级展望为稳定。

　　但即便如此，中诚信认为贵阳农商行仍面临信用风险暴露导致拨备计提压力较大、盈利及资本指标仍需改善、重组方式化解的信贷资产质量需保持关注、存款稳定性一般等诸多问题及挑战。

　　天风证券研究所一份研究报告认为，贵阳农商行脱胎于农信社、农村合作银行，难免受限于地域欠发达的经济结构，在业务开展上对当地人脉圈高度依赖，无法做到像全国性银行一样建立行长轮换制度以防止利益输送。再加上农商行农信社风险管理能力普遍低下，对管理层缺乏有效的制度约束，资产质量容易积累风险因素。

　　“暴雷”后人事变动频繁

　　一个月前，贵阳农商行新任董事长李忠祥任职资格获得贵州银保监局核准批复。公开资料显示，李忠祥曾任贵阳银行行长，2018年11月向贵阳银行董事会提交辞呈，并于同月宣布出任贵阳农商行董事长。

　　实际上，自贵阳农商行遭评级下调、不良飙升后，该行经历了一轮人事震荡。2018年年报显示，2018年8月11日，冉先黎因个人原因，辞去贵阳农商行董事职务；2018年8月15日，陈永亮因个人原因，辞去董事职务；2018年8月31日，李宗权、倪成钢被选举为董事，郭田勇被选举为独立董事。而2018年11月12日，刚刚成为董事不足三个月的李宗权就辞去了该行董事职务；两天后，王大鸣因退休，辞去董事、董事长职务；2018年11月13日，李忠祥被选举为董事、董事长，同时免去了王大鸣所任贵阳农商行董事长、董事职务。

　　值得注意的是，在李忠祥被调往贵阳农商行的同时，贵阳市人民政府金融工作办公室主任罗佳玲调任贵阳银行任行长。但仅半年后，罗佳玲就辞去了贵阳银行行长一职。2019年6月21日，贵阳市人民政府网站发布一条职务调整通知显示，罗佳玲被推荐为贵阳农商行监事长(正行级)人选。

　　距离李忠强调任至贵州农商行已近一年时间，各项经营指标均有所好转，但留给李忠祥的“难题”仍有许多。该行曾公开表示，围绕“一二五”发展计划在一年内主要监管指标全部达标，即流动性比例达到40%以上、资本充足率达到10.5%以上、拨备覆盖率达到150%以上、不良率降至4%以内；两年打好基础，通过两年时间，明确开展战略定位，抓好干部员工整体素质提升；五年内达到标杆银行标准，将五年内公开上市作为目标，走好小型农商行到上市银行再到中型上市银行的发展路径。

　　贵阳农商行相关负责人向中国网财经记者表示，上市是贵阳农商行的长期愿景规划，至于最终A股上市还是H股上市，还没有确定。提到一年内主要监管指标全部达标这一目标，对方仅表示，贵阳农商行经营处在持续向好的状态，没有更多信息可以披露。

　　截至2019年9月末，该行资本充足率为7.86%，距离监管红线10.5%还有一定距离；截至2019年6月末，该行拨备覆盖率率为123.62%，未达到监管要求150%以上，而距离贵阳农商行“一年之约”的时间似乎也不远了。